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互联网金融应告别野蛮成长
业界观望甚久的互联网金融“基本法”，终于浮出水面——7月18日，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称“指导意见”），首次针对不同性质的互联网金融业态，对各自的业务边界进行了明确，并对监管部门的监管分工进行了厘清。
应该说，在互联网金融乱象日趋纷呈之当下，此次“指导意见”的适时推出，是极有必要的。而罕见的十部委联合发文，亦显示出面对互联网金融这一跨界特征明显的新兴事物，决策层对其监管的高度审慎和重视。因为，在互联网金融加速跨界融合的大趋势下，亦意味着针对互联网金融的监管，其执法难度和协调难度仍将加大。 此次“指导意见”的出台，对于互联网金融机构而言，可以初步实现有“法”可依，合规创新主体不用再担心游走于边缘地带，对于不合规互联网金融机构，则自此有了对其行为进行约束的“紧箍咒”。由此，我们有理由相信，互联网金融将有望迈向有序发展阶段。比如，在对P2P平台的“信息中介”定位之后，P2P行业一直以来存在的违规自融、高息圈钱等乱象，或将得到有效抑制。 更为重要的是，对于监管机构而言，此前因界定不清而导致的相互推诿、甚至不公平选择性执法等现象，则自此会大幅减少。此次“指导意见”对不同互联网金融业态明确了归口监管部门，支付归央行监管，P2P归银监会监管，股权众筹归证监会监管，保监会则监管互联网保险。此外，针对互联网金融业务涉及的电信业务、金融信息服务、互联网信息内容等业务，还明确了电信主管部门、国家互联网信息管理部门介入相关监管。与此同时，“指导意见”在明确分类监管的同时，还强调了协同监管的重要性，这不仅可以大幅提高监管效率，而且在互联网金融创新日新月异的今天，面对可能涉及多业态的互联网金融创新实践，更可以避免因业态交叉而可能导致的“九龙治水”监管窘境。 但是，在肯定此次“指导意见”方向性和必要性的同时，我们还应该认识到，这仅是我国互联网金融迈向“有法可依”的第一步，终结互联网金融的野蛮成长，还有很长的路要走。 之于我国互联网金融中长期的有序发展而言，此次“指导意见”所涉及的诸多监管部门，还应尽快出台适合其监管特征的、可行性强的监管细则，并在一定周期的试行总结之后，上升到更具严肃性的互联网金融立法阶段。 而言及监管部门行将出台的监管细则，以及未来必将推出的互联网金融法律法规，我们有必要提醒，应将投资者保护（亦可谓之为消费者保护）置于首要地位。因为，互联网金融相比传统金融，其所涉及领域更广、所涉及人群更多。基于此，如果监管细则或法规制订不能切实保护投资者利益，那么，依然难以杜绝纠纷出现。 |
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